Большинство из нас сталкиваются с временными финансовыми проблемами. Для людей, которые не могут рассчитывать на кредит от небанковской компании, частные кредиты кажутся хорошим решением, обычно предоставляемым без каких-либо сертификатов и проверок в базах данных, в дополнение к минимуму формальностей. Однако действительно ли такие кредиты безопасны?
Когда нам нужны дополнительные деньги, мы обычно обращаемся в банк или небанковскую организацию за ссудой. Однако многие из нас имеют низкую кредитоспособность или отрицательную кредитную историю, и поэтому о кредите или займе от юридически действующей компании можно забыть. В такой ситуации мы ищем другие источники, из которых мы могли бы получить деньги.
Частный займ
Частный кредит — это вид займа, который предоставляется не банком или небанковским учреждением, а частным кредитором. Частный кредит может быть предоставлен как членом семьи, так и другом заемщика, а также незнакомцем (инвестором). В отличие от банков и кредитных компаний, частные кредиторы, как правило, не требуют справок о доходах, занятости или даже кредитоспособности и не проверяют заемщиков в базах данных должников.
Условия такого займа устанавливаются индивидуально между кредитором и заемщиком, однако они должны соответствовать действующему в России законодательству и, в частности, Гражданскому кодексу. Как правило, кредитный договор может принимать любую форму, как устную, так и письменную, но чаще всего условия займа должны быть записаны.
В дополнение к данным кредитора и заемщика, договор займа должен содержать такую информацию, как: срок действия договора, способ перевода и погашения займа, сумма займа, процентная ставка, сумма любой комиссии и другие дополнительные расходы, а также штрафные санкции и вид обеспечения.
Плюсы и минусы частных ссуд
Благодаря большей гибкости условий контракта и более низким требованиям, ссуды от частных лиц являются более быстрым и удобным решением, чем кредиты от банков и небанковских учреждений - в этом их несомненное преимущество.
Кроме того, для людей без кредитоспособности и людей, находящихся в долгу перед другими людьми или компаниями, эти ссуды часто являются единственным решением для получения дополнительных денег.
Из-за более высокого риска для кредитора частные кредиты, как правило, идут с неблагоприятными для заемщика процентными ставками и высокими дополнительными расходами, которые выше, чем проценты, связанные с традиционными кредитами. Это самый большой недостаток частных займов.
Недостатком также являются высокие штрафы, взимаемые в случае невыполнения сроков погашения, и часто также может возникнуть требование дополнительного обеспечения в виде движимого или недвижимого имущества.
Кроме того, частные займы несут больший риск для заемщика, поскольку они находятся вне контроля любого учреждения. Лицо, получающее такой кредит, защищено только положениями Гражданского кодекса РФ и кредитного договора.
Стоит обратить внимание еще на одну проблему, а именно на высокий риск встречи с мошенником. Это происходит потому, что многие объявления, связанные с частными кредитами, опубликовываются мошенниками.
В целом, предлагая фиктивный частный кредит, мошенники пытаются вымогать первоначальный взнос, а также часто взимают слишком высокие проценты, комиссионные или другие сборы, которые превышают максимальную стоимость кредита. С помощью таких ссуд мошенники также пытаются завладеть активами заемщика (такими как автомобиль, дом или квартира), например, в ситуации, когда невозможно погасить ссуду. Объявления с частными предложениями по займам также часто являются попытками вымогательства личных данных, что может иметь очень неприятные финансовые последствия для обманутого лица.
Частный кредит — стоит ли его использовать?
Из-за высокой стоимости кредита от частного лица и риска, связанного с такой рекламой, лучше использовать классический займ от кредитной компании. Такие кредиты почти всегда предоставляются на более выгодных условиях, чем частные кредиты.
Они также более безопасны, потому что кредитные компании должны соответствовать ряду требований, и они также контролируются многочисленными государственными учреждениями. Важно отметить, что некоторые классические кредиты также доступны для людей с задолженностью, кроме того, без сертификатов, и все формальности могут быть выполнены удаленно через Интернет.