Рынок кредитов в России работает уже несколько лет, и следует признать, что многие небанковские учреждения, работающие на нем, являются надежными компаниями, пользующимися доверием клиентов. К сожалению, как и в любой отрасли, среди кредиторов есть и нечестные лица. Узнайте, как кредитные компании могут вымогать деньги и защитить себя от них.
Как распознать нечестные кредитные компании?
В соответствии с Законом о потребительском кредитовании компания, которая хочет выдавать потребительские кредиты наличными, должна соответствовать определенным требованиям (включая общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество) и быть включена в Реестр кредитных организаций. Кроме того, она должна следовать конкретным руководящим принципам, касающимся самого метода предоставления кредитов.
Недобросовестные кредитные компании пытаются обойти правовую базу, поэтому, прежде чем воспользоваться услугами финансового учреждения, вы можете узнать, как его распознать самостоятельно:
- проверьте Реестр органов финансового надзора — если компании нет в этом списке (он доступен онлайн), это означает, что вы имеете дело с фиктивным кредитором;
- внимательно прочитайте предложение на сайте — нечестные компании выкладывают неполную информацию о стоимости кредита, не предоставляют типовой договор и часто не представляют обязательный пример представительского кредита;
- проверьте адрес и контактные данные компании — их отсутствие на веб-сайте кредитора должно быть первым сигналом тревоги, так же как кредитор должен указать свой адрес электронной почты или номер телефона; помните, что честные компании также предоставляют пользователям свои регистрационные данные.
Хороший способ распознать ненадежную компанию — это также искать мнения о ней в Интернете. Чтобы сделать это, посетите популярные форумы, на которых клиенты компаний, предоставляющих кредиты, обмениваются своими впечатлениями о предоставленных им финансовых услугах — вы можете найти описания нечестных действий кредиторов. Также ознакомьтесь с обзорами кредитных учреждений, подготовленными экспертами — вы найдете их на тематических порталах.
Как нечестные кредитные компании вымогают деньги у потребителей?
К сожалению, нечестные кредиторы часто представляются надежными финансовыми институтами. Поэтому, если вы хотите эффективно защитить себя от них, узнайте, как они обманывают клиентов. Эти компании делают следующие действия:
1. Сбор высоких сборов за обработку заявки
Это очень распространенный способ вымогательства денег, который использует популярность займов до зарплаты в Интернете. Мошенники создают визуально привлекательные услуги онлайн-кредитования, которые напоминают услуги известных брендов - у них есть ползунки для установки суммы кредита и даты его погашения.
При подаче заявки клиент получает информацию о том, что для выполнения формальностей он должен внести невозвращаемую плату, используя так называемые Премиум SMS. Соблазненные возможностью получения высокого кредита, клиенты отправляют такие SMS-сообщения, но затем они получают информацию о том, что их заявка была отклонена.
2. Внедрение услуги рефинансирования кредита
Быстрые онлайн-займы, которые очень популярны среди многих людей, имеют короткий срок погашения, например, 30 дней. Поэтому многие клиенты с удовольствием пользуются этой финансовой услугой, которая часто предлагается в виде так называемго рефинансирования кредита. Она заключается в том, что другая кредитная компания предоставляет кредит для погашения предыдущего займа — расчет происходит между двумя компаниями, и заемщик получает дополнительное время для сбора необходимой суммы денег.
Услуга рефинансирования довольно дорогая и используется слишком часто, что может привести к спирали долга.
Нечестные кредиторы используют эту услугу для получения дополнительного дохода — они создают отдельные компании, чтобы предложить клиентам возможность рефинансировать свои обязательства несколько раз. Они также часто вынуждают вас использовать эту опцию, не давая вам другой возможности для погашения вашей задолженности, например, в рассрочку.
Завышение стоимости кредита не соответствует установленным законом ограничениям.
Согласно положениям, общие непроцентные расходы по выплате зарплаты не могут превышать 55% от ее суммы в год (25% + 30%). Такие расходы включают сборы за взыскание задолженности или за продление срока погашения кредита.
Максимальные затраты на выплаты ссуды с коротким сроком погашения (например, до 30 дней) должны рассчитываться в соответствии с определёнными формулами. Вряд ли кто-либо из клиентов делает это, а недобросовестные кредиторы раздувают индивидуальные сборы и комиссии, чтобы вымогать как можно больше денег у клиентов.
3. Предоставление ложной информации в объявлении о стоимости кредита
Это довольно распространенная практика, обычно включающая представление заниженной годовой ставки APRC на кредитном веб-сайте. Компании, предлагающие займы в режиме онлайн, прекрасно знают, что многие клиенты сравнивают реальную годовую процентную ставку при выборе выгодного предложения, но вряд ли кто-то сможет рассчитать ее правильно. Поэтому клиенты доверяют цифрам, указанным на сайте кредитора, и поэтому их легко ввести в заблуждение.
Как и где я могу сообщить о нечестных кредитных компаниях?
В связи с тем, что на протяжении многих лет существовали положения, регулирующие деятельность небанковских учреждений, предлагающих кредиты наличными, их клиенты намного лучше защищены. Прежде всего, они могут отстаивать свои права в судах, а также сообщать о любых нарушениях в соответствующие органы.
Куда сообщать о нечестной компании, использующей нелегальные практики? Лучше всего обратиться в организацию, занимающуюся защитой прав потребителей, которая может наложить высокий финансовый штраф на ненадежную компанию за использование запрещенных рыночных практик и за несоблюдение применимых правил, например, за снижение APRC, введение в заблуждение клиентов или взимание с них дополнительных сборов. Способы сообщения о проблемах и получения юридической помощи потребителями подробно описаны на веб-сайте этой организации.
Более серьезным вопросом является попытка вымогательства денег, например, путем начисления сборов за рассмотрение заявки, которая будет рассматриваться компанией, которая на самом деле не предоставляет займы. Куда сообщить о попытке фиктивного кредитора о вымогательстве денег? Например, можно обратиться по этому поводу в полицейский участок и сообщить о подозрении в мошенничестве.
Недобросовестные кредитные компании. Как не обмануться?
Нечестные компании встречаются в каждой отрасли. Поэтому предусмотрены штрафы за незаконные действия крупных банков и телекоммуникационных компаний. Лучший способ избежать проблем — проявлять осторожность и применять ограниченное доверие к каждому учреждению.
Если вы не хотите стать жертвой нечестного кредитора, запомните несколько простых правил:
- узнайте о правовых нормах, применимых к кредитным организациям — они включены в Закон о потребительских кредитах и легко объясняются на многих финансовых веб-сайтах,
- попытайтесь использовать проверенные кредиты — вы найдете их, например, в рейтингах кредитов, подготовленных финансовыми экспертами,
- будьте бдительны в отношении новых компаний — посмотрите на их предложение и веб-сайт, проверьте правовой статус, найдите информацию о них на тематических порталах,
- помните, что честные компании никогда не требуют, чтобы высокие сборы были оплачены заранее, за исключением так называемых переводов подтверждения, которые необходимы для подтверждения личности клиента.
Прежде чем вы получите новую ссуду до получки, уделите время тщательной проверке кредитной компании. Если вы хотите быстро одолжить деньги, выберите известный бренд, который существует на рынке уже много лет и проверен сотнями клиентов.
На что стоит обратить особое внимание при выборе кредитной компании?
При выборе услуги кредитования обязательно обратите внимание на следующие пункты на сайте кредитора:
- данные кредитора — проверьте, являются ли они полными, указывает ли компания адрес своей штаб-квартиры,
- способ представления финансовых условий займа — проверьте, указаны ли все расходы, связанные с принятием обязательства, доступен ли шаблон договора для загрузки, или под слайдером можете ли вы ознакомиться с Информационной формой потребительского кредита и т. д.,
- контактные данные — выберите компании, которые позволяют клиентам связываться с вами, например, по электронной почте, через Интернет, по телефону и т. д.
Также проверьте, присутствует ли компания в Реестре кредитных учреждений и является ли она членом организаций, связанных с надежными финансовыми учреждениями.
Что делать, если вас обманула нечестная кредитная компания?
Если, несмотря на осторожность, вас обманывает нечестный кредитор, не забудьте сообщить об этом в правоохранительные органы как можно скорее. Это касается как фиктивной компании, так и фишинга, что также очень опасно.
Где сообщить о мошенничестве онлайн? В полицию, а если личные данные были украдены, как можно скорее сообщите об этом в свой банк, чтобы заблокировать свою карту и избежать получения кредита на ваше имя.